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債務協商的優點：
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林小姐：456萬債務，月付＄5012、利息0%（減免366萬）
趙先生：40萬債務，月付＄3880、利息3％（降息8%）
👍優點：合併債務、統一繳款、降低月付金、降低利息
👎缺點：信用瑕疵
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債務整合V.S.債務協商
好多朋友有債務問題，但是不清楚自己是適合債務整合還是協商?
協會幫大家解惑🧐🧐🧐
👉債務整合是一種「借新還舊」的概念
簡單來說就是向銀行貸款，將目前名下高月付、高利息的貸款結清，未來專心還新的低月付、低利率的貸款。
👀所以非常依賴「良好信用」👀
👉債務協商是針對銀行的信貸信用卡「合併」債務
當名下已有多家銀行債務，每個月月付金加起來已經無法負擔!負債比已經過...

👀清算程序是甚麼?用1.8萬清償1200萬債務🧐🧐
大家看到清算程序可以「用少少的錢將債務清償，再申請免責後，剩餘未清償的債務就與自己再也無關」都會下意識認為是騙人、假的!
但是協會要強調，這些案例都是真實的!!都是法院的真實裁定!
自民國97年開辦「消費者債務清理條例」以來，有好多朋友透過清算程序重建經濟生活，不須因為躲債，而迫不得已選擇無薪轉、無勞保、無保障的「三無工作」
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協商的五大優點

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過去因為種種因素未繳款，現在想處理債務，卻發現利息已經比本金還要多，根本無力償還…
􀀳降低高額利息:
過去貸款利率要9%、10%、11%，甚至15%，協商後利率只剩3%
􀀳降低沉重月付金:
原先貸款月付$9765，協商後月付金只要$2504
􀀳合併多家銀行債務:
原本各家銀行要獨立繳款，容易錯過繳款時間，現在統一合併繳給最大債權銀行，不用擔心再忘記時間了...

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👉必要支出：長輩、小孩扶養費及自己生活費
👉還款期限：最多還6-8年
👉當然免責：剩下未償還的債務一筆勾銷
案例👍：
收入所剩餘額為$3,355
還款期限：8年
還款總額：$3,355×8年=$322,080元
一筆勾銷金額：$1,418,480-$322,080=$1,096,400
債務清償比例：22.7%
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189萬債務協商後僅剩46萬
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原先月付$10,523，要付15年
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更生方案v.s.清算方案
更生與清算的差異在哪?
都可以債務打折
都需要不能清償債務之虞
都是依照自身能力來還款
差別在於適合的族群不同：
更生適合有固定收入者
清算適合有些許財產者
所以有固定收入就不能清算嗎?不是的!
上述只是大方向
還是需要經過專業的評估、分析個案才能知道您合適甚麼方法處理債務
案例：
更生：$4,600×6年=$331,220元，清償$5,800,244元，免除剩餘547萬...

中華民國全民法律關懷輔導協會桃園分會

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